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    中國人民銀行4月對中小銀行定向降準 解讀實體經濟發展

    時間:2020-04-03 19:48來源:www.ekeayqk.cn 作者:股市行情點擊:
    中國人民銀行決定于2020年4月對中小銀行定向降準 據央行網站消息,為支持實體經濟發展,促進加大對中小微企業的支持力度,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀
      

      中國人民銀行決定于2020年4月對中小銀行定向降準

      據央行網站消息,為支持實體經濟發展,促進加大對中小微企業的支持力度,降低社會融資實際成本,中國人民銀行決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點,共釋放長期資金約4000億元。中國人民銀行決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。

     央行解讀定向降準:對中小銀行定向降準支持實體經濟發展

      中國人民銀行有關負責人表示:對中小銀行定向降準支持實體經濟發展
      問:請問進一步對中小銀行定向降準如何支持實體經濟?

      答:此次定向降準可釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,有效增加中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元,通過銀行傳導有利于促進降低小微、民營企業貸款實際利率,直接支持實體經濟。此次定向降準分4月15日和5月15日兩次實施到位,防止一次性釋放過多導致流動性淤積,確保降準中小銀行將獲得的全部資金以較低利率投向中小微企業。此次降準后,超過4000家的中小存款類金融機構(包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司等)的存款準備金率已降至6%,從我國歷史上以及發展中國家情況看,6%的存款準備金率是比較低的水平。

      問:請問此次定向降準對象為什么選擇了中小銀行?

      答:本次定向降準面向中小銀行,包括兩類機構,一類是農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村金融機構,另一類是僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行。獲得定向降準資金的中小銀行有近4000家,在銀行體系中家數占比為99%,數量眾多、分布廣泛,立足當地、扎根基層,是服務中小微企業的重要力量。進一步降低中小銀行存款準備金率,將增加中小銀行的資金實力,有助于引導其以更優惠的利率向中小微企業發放貸款,擴大涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產業的信貸投放,增強對實體經濟恢復和發展的支持力度。

      問:央行為什么下調超額準備金利率?

      答:超額準備金是存款類金融機構在繳足法定準備金之后,自愿存放在央行的錢,由銀行自主支配,可隨時用于清算、提取現金等需要。人民銀行對超額準備金支付利息,其利率就是超額準備金利率,2008年從0.99%下調至0.72%后,一直未做調整。此次央行將超額準備金利率由0.72%下調至0.35%,可推動銀行提高資金使用效率,促進銀行更好地服務實體經濟特別是中小微企業。

    央行組合式降準利于加速實體經濟恢復對資本市場影響有限
      4月3日晚間中國人民銀行公告稱,決定對農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,每次下調0.5個百分點,共釋放長期資金約4000億元。

      央行同時決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。央行有關負責人表示,此次定向降準平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元,還可降低銀行資金成本每年約60億元。

      財信證券首席經濟學家伍超明對央行定向降準最新解讀:
      央行對中小銀行定向降準1%,有利于加大對中小企業的資金支持,穩定在這次疫情中受損最重的中小企業基本盤,穩定就業和擴大內需。中小企業的信貸資金來源主要來自中小銀行,對后者定向降準,一是增加中小銀行的可貸資金,二是降低中小銀行的融資成本,提高信貸利差,提高銀行信貸積極性,都有助于中小企業獲得信貸資金和降低融資成本。

      此外,央行將超額存款準備金利率由0.72%降至0.35%,將激勵銀行把資金用于利率水平更高的信貸投放,讓更多的資金流入實體經濟,也有利于增加對中小企業的信貸融資。降準政策和降低超額存款準備金利率的組合,確實有利于提高銀行資金的使用效率,讓更多的資金流入實體經濟尤其是中小微企業,助力疫后實體經濟的恢復。

      央行的定向降準和降低超額存款準備金利率組合,無疑有利于加速實體經濟的恢復,提高投資者對經濟基本面的預期和風險偏好水平,有助于資本市場的穩定發展。

      央行本次定向降準,向中小銀行釋放更多低成本中長期資金,意在鼓勵中小銀行充分發揮普惠性作用,為中小微企業提供更多資金支持。受新冠肺炎疫情在海外蔓延影響,眾多中小微企業在前期國內經濟停擺受損嚴重的基礎上,即將迎來海外需求下降、產業鏈部分受阻的第二波沖擊,盈利或持續惡化;诖,央行即時精準滴灌為中小微企業提供流動性支持,有利于穩住國內超8000萬的中小微企業和個體戶“基本盤”,保證就業大局的穩定。同時,央行下調超額準備金率,有利于鼓勵銀行積極增加信貸,支持實體經濟,以免資金淤積在金融體系內部。由于本次降準資金主要用于支持實體中小微企業,央行會加強對資金流向金融市場的監控,預計對資本市場的影響有限。
     

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